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Vendere casa con mutuo in corso: è possibile?

Vendere casa con mutuo in corso: è possibile?

Si può vendere la propria casa anche se non sono ancora terminate le rate del mutuo? Vediamo insieme come fare e quali sono le soluzioni possibili.

Chi compra casa molto spesso lo fa usufruendo di un finanziamento a lungo termine che nei casi più comuni dura dai 10 ai 30 anni.

In questo ampio arco di tempo può capitare che, per i motivi più vari, ci sia la necessità di vendere casa pur avendo il mutuo ancora in corso.

Ma è possibile portare a termine la vendita dell’immobile anche avendo un mutuo sempre attivo? La risposta è sì.

Vediamo come fare.

Mutuo in corso: si può procedere alla vendita?

Se hai intenzione di vendere casa ma hai ancora qualche anno di mutuo davanti a te, niente paura.

La prima cosa che devi sapere è che la presenza di un mutuo ipotecario non implica che non sia possibile procedere alla vendita di un immobile.

Infatti il finanziamento è stato stipulato con l’istituto di credito, ma quest’ultimo non ha alcuna titolarità sul bene: la casa rappresenta soltanto la garanzia della restituzione della somma erogata e dei relativi interessi, e questo non comporta alcun diritto di decisione.

Dunque il proprietario è libero di trasferire la proprietà attraverso la vendita e non serve alcun permesso da parte della banca per procedere con l’operazione; tuttavia è necessario mettere in pratica delle soluzioni per chiudere o trasferire il mutuo in corso.

1.Sostituzione della garanzia

Questa prima soluzione consiste nell’andare a sostituire il bene oggetto della garanzia ipotecaria.

Infatti nel caso in cui si proceda alla vendita della casa e al successivo acquisto di un nuovo immobile, alcuni istituti di credito permettono la cosiddetta sostituzione di garanzia, un processo che di fatto sposta l’ipoteca sul nuovo immobile, “liberando” quello precedente.

Sostituire l’ipoteca trasferendola sulla nuova proprietà è possibile soltanto in accordo con la banca e dopo aver redatto un contratto da un notaio.

2.Estinzione del mutuo

Un altro modo per rendere l’immobile in vendita libero da ipoteca è quello di procedere all’estinzione del mutuo.

Questa può avvenire sia prima della vendita, andando a pagare l’intera somma rimanente del mutuo attingendo dai propri risparmi, sia in concomitanza del rogito stesso, utilizzando la cifra ottenuta dalla vendita della casa per estinguere il finanziamento.

In questo secondo caso, per annullare l’ipoteca sull’immobile, l’intestatario del mutuo dovrà innanzitutto comunicare alla banca l’intenzione di vendere l’immobile, richiedere il conto estintivo e sarà poi l’acquirente a compilare un assegno circolare destinato direttamente all’istituto di credito per la cifra corrispondente alla somma rimanente del mutuo.

3.Accollo del mutuo all’acquirente

Terza e ultima soluzione possibile è quella di far subentrare l’acquirente nel pagamento delle rate e degli oneri finanziari previsti dal mutuo in essere, lasciando il vecchio proprietario libero di stipulare da zero un nuovo mutuo.

Ci sono due ulteriori alternative previste da questa soluzione:

  • Accollo cumulativo: in questo caso, se l’acquirente non sarà in grado di provvedere al pagamento delle rate, dovrà intervenire il precedente proprietario e procedere al versamento della somma;

  • Accollo liberatorio, con cui il venditore dell’immobile si svincola da qualsiasi pagamento e obbligo futuro.

Naturalmente chi acquista la casa deve essere d’accordo con le condizioni stabilite al momento della stipula del mutuo originario.

Vendere un immobile richiede attenzione e competenza in molti aspetti, ma tutto è più semplice se al tuo fianco hai i professionisti giusti.

Per una vendita sicura e serena, rivolgiti a Pegaso Immobiliare: contattaci direttamente e vieni a parlarci del tuo progetto.

Elisabetta Senesi

Titolare dell'Agenzia Immobiliare Pegaso

 

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